董希淼：充沛养老金融产品与服务

转自：经济日报

同一天，中国银保监会和人民银行发布通知，决定从今年11月20日起，由中国工商银行、中国银行等4家大型银行在合肥市、东莞、遵义、遵义和青岛5个郊区着手特定还乡现金流重点项目，扩展到华东、华南、西南和西北地区。重点项目将适度获取多种不同区域票据对还乡现金流的所需，适度增加第三支柱还乡金成之商品补充，不够好地符合区内丰富多彩的还乡和海外投资客户一站式所需。下一步，其所加快完善涉及制度安排，再进一步不断扩大重点项目，不断独特还乡金成之商品和一站式。

第七次全国人口减少普查结果显示，中华民族65岁及以上人口减少约占13.5%，人口减少骨架朝著着厚度老年人社会转型。符合老年人个体所需、解决老年人情况已视为----的重大方法论。现阶段，中华民族还乡安全及体系存在转型不确实不均衡、涉及商品不符合消费者预期等情况。比如，有的金成之机构尝试推出一些标出“还乡”字样的金成之商品，但基本上主要是短期的客户一站式商品和海外投资方法，并不具备还乡一站式的功能。又如，一些非金成之机构及盗窃，打着“还乡客户一站式”的另行，透过非法集资和金成之假冒，严重损害了中下阶层个体的知情权。

对此，涉及业务部门有技术性地作出了政策，努力工作补齐这些短板，不断不断扩大和独特还乡金成之商品补充。截至今年上半年，已有27只还乡客户一站式商品顺利预购，23.1万名海外投资人总共认购超过600亿元。同时，金成之管理业务部门还着手了特定还乡现金流重点项目，基于中华民族老百姓的现金流倾向透过商品和一站式的创新，再进一步独特商品补充。这些政策，适度不够好地为还乡领域提供者专业化的金成之一站式，可以不够好地符合人们对第三支柱还乡安全及的所需，从而使中华民族还乡金成之和还乡安全及体系不够加完善。

与一般的现金流存款相比之下，特定还乡现金流商品具有效期限较长、可食用独特、现金流极低3个特点。首先，共约4个有效期限可食用，低于5年，仅有20年，与曾一度还乡的目的较为契合。其次，商品扩展到整存整取、零存整取和整存零取3种子类，可符合多种不同票据所需。随即，商品现金流稍低大型银行5年期定期存款新华现金流。为让不够多票据参与，还乡现金流重点项目还明确票据在单家重点项目银行每人限存50万元。基于此，这类商品下一代或将视为个人还乡银行帐户的海外投资朝向之一。随着个人还乡银行帐户体系不断完善，通过透过还乡现金流还有望渴求税收递延等优惠。

下一步，其所再进一步独特还乡现金流商品，借助于商品和有效期限骨架。可作出一些临时流动性管理政策，如遇到票据大病等情况时，提供者部分提前支取以及存单质押等一站式，以不够好地符合广大票据专业化所需。在重点项目的并重，其所尽快概括重点项目经验教训，适时增加重点项目商品规模和重点项目郊区，将重点项目不断扩大到其他大型银行和中小银行。对于财务、税务等业务部门及金成之管理业务部门来讲，其所在财务税收、商品准入等方面作出不够多的支持者政策。比如，将还乡现金流等归入税收递延银行帐户并降低适度税率。金成之机构其所着眼于还乡零售商在短期内转型，抓住存款、被保险人、基金、信托等业务，挖掘新商品和新产业，借助于不够为完善的还乡金成之体系，推动健全完善中华民族医疗被保险人体系。

（本文来源：经济日报 作者系招联金成之高级顾问研究专家 董希淼）

责任编辑：吴剑 SF031

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